فوركس - يبور - مقايضة - أوضحت الفضائح المصرفية الأخيرة أعلى الغرامات من أي وقت مضى كان قد تم فرضها على البنوك من قبل المنظمين في الولايات المتحدة وبريطانيا للتلاعب غير شريفة للمؤشر النقد الأجنبي. هذه الفضيحة تأتي فوركس الساخنة في أعقاب فضيحة ليبور وعلى سعر الفائدة المنتج التحوط misselling. فضيحة الفوركس السلطة السلوك المالية (FCA) وفرض غرامة مالية من 284432000 £ على باركليز لفشلها في السيطرة على الممارسات التجارية في أعمالها النقد الأجنبي في لندن. وهذا هو أكبر غرامة مالية فرضت من أي وقت مضى من قبل المنظمين في المملكة المتحدة. في نفس الوقت قد غرمت المنظمين في الولايات المتحدة باركليز $ 2.3bn، إلى حد بعيد أكبر غرامة فرضت، لأنه لا تسوية مع المنظمين في العام الماضي. وذكر أيضا أن باركليز قد اعترف بتهم جنائية تتعلق فوركس التلاعب. "ببساطة، ساعد موظف بنك باركليز تلاعب في سوق الصرف الأجنبي" قال بن Lawsky، المشرف نيويورك للخدمات المالية. واضاف "انهم يعملون في وقحة" رؤساء فزت، والذيول تخسر 'مخطط لراوغ عملائها. " أساسا تواطأت البنوك لتبادل المعلومات السرية لإصلاح مؤشر أسعار صرف العملات الأجنبية. كما هو موضح في النغمات إلى حد ما أكثر حيادية من قبل منظم المملكة المتحدة، وFCA: "هذا التجار المعنيين محاولة للتلاعب في سعر العملة ذات الصلة في السوق، على سبيل المثال، للتأكد من أن المعدل الذي البنوك وافقت على بيع عملة معينة لعملائها كان اعلى من متوسط المعدل الذي كان قد اشترى تلك العملة في السوق لضمان الربح لبنك باركليز. 'يعني أيضا فشل الرقابة التي التجار أتيحت له الفرصة للاستفادة بنك باركليز بنك باركليز المراكز التجارية في خيارات FX بمحاولة التلاعب الإصلاح أو بقعة أسعار السوق FX لمنع عملاء بنك باركليز من تلقي الدفع عموميات من الخيارات التي قد تم شراؤها من باركليز. " وبهذه الطريقة يمكن للبنوك ترتيب الصفقات قبل معدل FX أصبحت ثابتة للتأكد من أن تلك المعاملات بالعملة الأجنبية كانت مربحة للبنك - على حساب عملائها. بل هو مخطط مع أوجه التشابه القوية لتزوير فضيحة ليبور. فضيحة ليبور في هذا، تواطأت البنوك لإصلاح سعر الفائدة لندن المشتركة بين البنك من الفائدة، ومن ثم ترتيب الصفقات جانبي معدل ليبور، ودائما لضمان أنه عندما انتقل معدل (سواء صعودا أو هبوطا) حرفهم مبادلة أسعار الفائدة كانت مربحة. هذه الفضيحة أثرت على العديد من الأطراف مع القروض مربوطة يبور، عبر قطاع الإقراض بأكمله، حتى تمتد إلى رهن المقترضين. سعر الفائدة لأنه تم التلاعب في الليبور بقدر دفعت كان يجري التلاعب بها زورا لتحقيق أرباح البنوك الخاصة، ولكن لتحقيق ذلك على النحو لرفعه (إن أي حركة تفعل بالنسبة للبنوك لتقديم بدوره) يمكن أن يكون من الصعب تظهر خسائر واضحة من هذا التلاعب. قد، معاكس، استفاد المقترضين في بعض الظروف من الانخفاضات معدل بقدر ما خسر من ارتفاع. سعر الفائدة التحوط misselling فضيحة فوركس ديه التشابه مع عدد أقل من سعر الفائدة التحوط misselling فضيحة. هنا البنوك باعت المنتجات المشتقة المعقدة لجميع أنواع الشركات، الكبيرة والصغيرة؛ أي عمل مع قرض تجاري. وكانت هذه الأطراف الذين لا يعرفون ما هي مشتق، ولكن الذين تقطعت بهم السبل هذه "تحوط"، المخصصة لحمايتها من التقلبات في أسعار الفائدة المقترضين ترك دفع أسعار الفائدة إلى 5-8٪ عندما انخفض معدل قاعدة بنك انجلترا إلى 0.5٪. مع عدم وجود قدرة واقعية للخروج من مبادلة / التحوط، والضرر في هذه الحالات واضح للعرض. فرض FCA مخطط للانتصاف تغطي الشركات الصغيرة. المفارقة التي حددناها، على الرغم، من خلال العمل الذي قمنا به في هذا المجال هو أن الشركات الأكثر تأثرا بشدة من هذه المنتجات قد اختفى في الإعسار. في هذه الحالات لا يوجد كيان يقم للاستفادة من نظام FCA أو متابعة الأضرار. كما في الجبر مع الفوركس، دعوى قضائية جارية في الولايات المتحدة. أصدرت صناديق التقاعد الكبيرة المطالبات ضد البنوك في أواخر عام 2013. ويبدو أن هناك احتمال لإظهار الواجبات ذات الصلة من الرعاية و / أو مخالفات تعاقدية وخسارة في إنكلترا أيضا. في حين أنه من المتوقع أن معظم المطالبين ستكون صناديق التحوط وصناديق المعاشات التقاعدية الذين مبالغ كبيرة استثمرت في العملات الأجنبية وكانت بالتالي عرضة للتلاعب غير شريفة، قد يكون هناك أيضا الشركات الذين لديهم استثمارات كبيرة في العملات الأجنبية أو الذين تعاملت بالعملة لإدارة التعرض لتقلبات العملة. كما أنها قد عانوا خسارة والقبول واضحة بالذنب من قبل البنوك قد يكون على الزناد أن هذه الأحزاب قد تنتظر. مع مبادلات أسعار الفائدة والتعويض ليبور كان هناك حالة اختبار، Graiseley، إلا أن استقر في أبريل 2014. وهذه التسوية سيكون قد أحبط العديد من المطالبين الذين، كبيرة جدا لتقع ضمن مخطط التعويض FCA، حرصوا على سابقة تحددها هذه الحالة بالنسبة لهم لمتابعة. مع هذه أحدث الغرامات وبشكل حاسم، القبول نتوقع اندفاع لمراجعة جميع المعاملات ذات الصلة وقوة متجددة في السعي لتحقيق الإنصاف في جميع أشكال سوء السلوك البنك. يحتاج الاقتصار على اعتبار ويجب التماس المشورة في أقرب فرصة. عن المؤلف مقالات ذات صلة القرصنة، والجرائم الإلكترونية والغش في المعاملات العقارية - يمكنك استرداد من محاميك؟ متى تأهل التكاليف في اتجاه واحد يتحول تطبيق؟